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Complément à l'assurance d'indemnités journalières en cas de maladie

Sécurité financière en cas de décès et d’invalidité par suite de maladie

Neuf cas d’invalidité et de décès sur dix sont causés par une maladie. Cependant, en cas de maladie, les prestations obligatoires des assurances sociales sont nettement moins élevées qu’en cas d’accident. Pour les collaborateurs concernés et leurs proches, il en résulte une lacune de couverture, qui peut conduire à des difficultés financières.

 

Le complément à l’assurance d’indemnités journalières en cas de maladie (IJM) réduit les lacunes de couverture de vos collaborateurs et constitue de ce fait un complément important aux prestations des assurances sociales.

Vos avantages

  • Attractivité renforcée en tant qu’employeur socialement responsable
  • Procédures simples analogues à l’IJM: âge moyen et masse salariale
  • Avantages fiscaux: primes déductibles en tant que dépenses d’exploitation
  • Conditions avantageuses grâce au contrat collectif
  • Rabais de combinaison de 5% en cas d’assurance perte de gain en cas de maladie (PGM) existante ou de conclusion simultanée d’une telle assurance

Avantages pour vos collaborateurs

  • Couverture d’assurance complémentaire en cas de décès et d’invalidité par suite de maladie
  • Prestations de décès et d’invalidité sous forme de capital comme complément idéal aux prestations d’indemnité journalière et de rente des assurances sociales
  • Prestation d’invalidité partielle déjà à partir d’une invalidité de 25%
  • Possibilité de prise en charge provisoire en cas d’incapacité de gain (jusqu’à 30% de la somme assurée)

COMPLÉMENT IMPORTANT AUX ASSURANCES SOCIALES OBLIGATOIRES

Pour les entreprises responsables qui souhaitent offrir une meilleure couverture à leurs collaborateurs et augmenter ainsi leur attractivité en tant qu’employeur, le complément à l’assurance d’indemnités journalières en cas de maladie COLLECTIVA Basic est le bon choix. Vous réduisez ainsi les difficultés financières, souvent graves, qui peuvent survenir en cas d’invalidité ou de décès par suite de maladie. Car, en cas de maladie, les assurances sociales obligatoires paient des prestations nettement moins élevées que dans le cadre d’un accident. D’une manière générale, plus le salaire AVS est élevé, plus la différence est importante. Les statistiques montrent que neuf cas d’invalidité et de décès sur dix sont causés par une maladie, par exemple infarctus, AVC, maladie psychique ou incurable. C’est pourquoi le complément à l’assurance d’indemnités journalières en cas de maladie constitue une réelle plus-value lorsqu’un tel cas survient, ainsi que le montre l’exemple suivant.

 

 

COMMENT FONCTIONNE LE COMPLÉMENT À L’ASSURANCE D’INDEMNITÉS JOURNALIÈRES EN CAS DE MALADIE – EXEMPLE CONCRET

Félix Jaquet (35 ans) est chef de service chez DécoMeubles SA et touche un salaire annuel AVS de CHF 100 000.–. DécoMeubles SA accorde une grande attention à la couverture sociale de ses collaborateurs. Elle conclut de ce fait le complément à l’assurance d’indemnités journalières en cas de maladie COLLECTIVA Basic. La prime annuelle de CHF 192.– payée pour Félix Jaquet s’avère des plus utiles: celui-ci est victime d’un AVC et reste ensuite paralysé du côté gauche. Il se déplace en chaise roulante et a fréquemment besoin d’être accompagné. Il a aussi de la peine à se concentrer longtemps et à participer à des discussions. Il devra probablement abandonner sa profession. A la demande de son employeur, Félix Jaquet bénéficie grâce au complément à l’assurance d’indemnités journalières en cas de maladie d’une prestation de 30% de la somme d’assurance, à savoir CHF 30 000.– dans son cas, à titre de prise en charge provisoire des prestations, c’est-à-dire déjà avant la décision de l’AI. Grâce à cette somme, il peut payer les frais pour les travaux de transformation à son domicile. Après la décision de l’AI, Generali lui verse le montant restant de CHF 70 000.–.

 

 

LES DÉTAILS EN UN COUP D’ŒIL

Comment sont assurés les collaborateurs?

  • Le montant des prestations assurées s’élève à 100% du salaire annuel AVS jusqu’à concurrence du gain annuel maximum LAA (état 2016: CHF 148 200.–).
  • En cas de décès par suite de maladie, les bénéficiaires des collaborateurs reçoivent le capital-décès assuré conformément à l’ordre des bénéficiaires fixé.
  • En cas d’invalidité par suite de maladie, les collaborateurs reçoivent directement le capital d’invalidité assuré (prestation partielle à partir de 25% d’invalidité, prestation intégrale à partir de 70% d’invalidité).
  • L’exonération du paiement des primes en cas d’incapacité de gain est automatiquement incluse dans l’assurance.

Questions importantes

Toutes les entreprises. A partir de cinq personnes: sans questionnaire de santé. En dessous de cinq personnes: avec questionnaire de santé.

Deux à cinq ans (ensuite renouvellement tacite d’année en année).

Sur la base de la masse salariale et de l’âge moyen.

Le montant des prestations assurées s’élève à 100% du salaire annuel AVS, au maximum CHF 148 200.– (maximum LAA, état 2016).

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