Die Vorsorgeversicherung eignet sich für verschiedene Personen und Lebenssituationen. Besonders für Eltern, junge Familien und junge Paare. Wir empfehlen Ihnen die Versicherung, wenn Sie zum Beispiel Ihre Familie als Hauptverdienerin oder Hauptverdiener optimal gegen Risiken absichern möchten. Und wenn Sie gleichzeitig auch sparen und ein Vorsorgekapital aufbauen möchten. 

Die Vorsorgeversicherung Performa eignet sich grundsätzlich für alle Personen, die fürs Alter sparen möchten. Egal, ob Sie bereits mitten im Berufsleben stehen oder noch studieren und einen Nebenjob haben. Idealerweise fangen Sie schon in jungen Jahren mit dem Sparen an, damit Sie bis zur Pensionierung ein schönes Vorsorgekapital aufgebaut haben. Ausserdem lohnt sich die Sparversicherung, wenn Sie sich als Hauptverdienerin oder Hauptverdiener Ihrer Familie im Falle einer Erwerbsunfähigkeit oder Invalidität finanziell absichern möchten.

Unsere Vorsorgeversicherung Flex eignet sich für alle Personen, die ein Sparguthaben aufbauen und ihre Liebsten gleichzeitig mit einem Todesfallkapital finanziell absichern möchten. Wir empfehlen diese Versicherung besonders jungen Familien und jungen Paaren, die beim Sparen flexibel bleiben wollen und eine Garantie benötigen. 

Das Eintritts- und Schlussalter gilt für Frauen und Männer:

Eintrittsalter:

• Säule 3a: 18 bis 55 Jahre

• Säule 3b: 0 bis 65 Jahre

Schlussalter:

• Säule 3a: 65 Jahre bzw. 70 Jahre, wenn die versicherte Person erwerbstätig bleibt

• Säule 3b: 75 Jahre

Beim Abschluss der Versicherung wählen Sie Ihren Anlageplan aus. Je nachdem, welchen Plan Sie wählen, legen wir Ihr Geld unterschiedlich an. 

• Tomorrow Invest: Hier stehen Ihnen die beiden Anlageoptionen Tomorrow Invest 50 und 100 zur Auswahl.

• Multi Index: Hier stehen Ihnen die Anlagepläne Multi Index 25, 50, 75 und 100 sowie der Anlageplan Opportunity zur Auswahl. 

Wir helfen Ihnen gerne bei der Auswahl des passenden Anlageplans. 

Eine fondsgebundene gemischte Lebensversicherung ist eine Versicherung, die sowohl einen Sparteil als auch eine Risikoabsicherung enthält. Also zum Beispiel, wenn Sie die Risiken Todesfall oder Erwerbsunfähigkeit absichern und gleichzeitig in der Säule 3a oder 3b sparen. Bei unserer Lebensversicherung handelt es sich um genau eine solche gemischte Lebensversicherung.

Falls Sie ein Risiko ohne einen Sparteil absichern möchten, gibt es auch unsere reinen Risikoversicherungen – die Todesfallversicherung und die Erwerbsunfähigkeitsversicherung.

Sie können die Lebensversicherung wahlweise in der Säule 3a oder 3b abschliessen. Damit bauen Sie ein Sparkapital auf und profitieren von Steuervorteilen. 

Das hängt davon ab, ob Sie die Versicherung in der Säule 3a oder 3b abschliessen. In der Säule 3b können Sie begünstigen, wen Sie wollen. Sie können zum Beispiel auch Ihre Konkubinatspartnerin, Ihren Konkubinatspartner begünstigen. Oder auch einen Verein.

In der Säule 3a ist die Begünstigung eingeschränkt. Es gibt gesetzliche Vorgaben, die Sie einhalten müssen. Die Personen werden in folgender Reihenfolge begünstigt:

• Die Ehegattin oder der Ehegatte bzw. die eingetragene Partnerin oder der eingetragene Partner
• Die direkten Nachkommen sowie die Personen, die von der verstorbenen Person in erheblichem Masse unterstützt worden sind. Oder die Person, die mit der verstorbenen Person in den letzten 5 Jahren ununterbrochen eine Lebensgemeinschaft geführt hat. Oder die Person, die für den Unterhalt eines oder mehrerer gemeinsamer Kinder aufkommen muss.
• Die Eltern
• Die Geschwister
• Die übrigen Erbinnen und Erben

Ja, das ist möglich und hängt davon ab, ob Sie Ihre Versicherung in der Säule 3a oder 3b abschliessen:

Säule 3a

• Prämien sind vom steuerbaren Einkommen abziehbar.
• Während der gesamten Vertragsdauer gibt es keine Besteuerung des Vermögens und der Kapitalerträge.
• Die Auszahlung ist zu einem reduzierten Satz steuerbar.

Säule 3b

• Die Prämien können im Rahmen des Abzugs für Versicherungsprämien in der Steuererklärung geltend gemacht werden.
• Die Kapitalauszahlung ist steuerfrei.

Besteuerung bei Säule 3a (gebundene Vorsorge)
Der Gesamtbetrag wird getrennt von den übrigen Einkünften besteuert und unterliegt einem sogenannten gesonderten Steuersatz. Die Kantone können für den anwendbaren Steuersatz eigene Regelungen treffen. Bitte wenden Sie sich an Ihre Steuerbehörde.
Wenn Sie ausserhalb der Schweiz wohnhaft sind oder Ihre Ausreise unmittelbar bevorsteht, wird direkt vom Rückkaufswert eine Quellensteuer abgezogen. Diese liegt grundsätzlich zwischen 6% und 9%.

Besteuerung bei der Säule 3b (freie Vorsorge)
Die freie Vorsorge ist steuerfrei, sofern Sie den möglichen Rückkaufswert des Vertrags jährlich bei Ihrer Steuererklärung angegeben haben.

Sie können Ihre Prämien monatlich, vierteljährlich, halbjährlich oder jährlich zahlen. Zum Beispiel einfach und bequem mittels Belastungsermächtigung (LSV oder DD). Finanzieren Sie die Prämien über ein verzinsliches Prämien- oder Prämiensperrdepot und profitieren Sie von attraktiven Zinskonditionen.

Weitere Informationen zu Ihren Zahlungsmöglichkeiten finden Sie hier. 

Sie haben das Recht, Ihre Vorsorgeversicherung unabhängig von der vereinbarten Dauer zu kündigen. Im Falle einer Kündigung lösen wir Ihren Vertrag auf und zahlen Ihnen einen allfälligen Rückkaufswert aus.