Das Vorsorgepaket eignet sich besonders für Eltern, Familien und Paare, die ihre Liebsten optimal absichern möchten. Wir empfehlen Ihnen die Versicherung, wenn Sie zum Beispiel für Ihre Familie als Hauptverdienerin oder Hauptverdiener ein Sparkapital aufbauen und sich gleichzeitig optimal gegen Risiken absichern möchten. Denn im Vorsorgepaket ist ein umfangreicher Risikoschutz enthalten mit einem Todesfallkapital und einer Erwerbsunfähigkeitsrente. 

Das Eintritts- und Schlussalter gilt für Frauen und Männer:

Eintrittsalter:

• Säule 3a: 18 bis 55 Jahre

• Säule 3b: 18 bis 65 Jahre

Schlussalter:

• Säule 3a: 65 Jahre bzw. 70 Jahre, wenn die versicherte Person erwerbstätig bleibt

• Säule 3b: 75 Jahre

Der Versicherungsschutz gilt immer ab dem ersten Tag des Folgemonats nach Abschluss der Versicherung. Das heisst, wenn Sie die Versicherung zum Beispiel am 20. Mai abschliessen, gilt der Schutz ab dem 1. Juni. Es sei denn, Sie wünschen ein anderes Startdatum. Sie können den Start des Versicherungsschutzes innerhalb von drei Monaten selbst wählen. 

Das hängt davon ab, ob Sie die Versicherung in der Säule 3a oder 3b abschliessen. In der Säule 3b können Sie begünstigen, wen Sie wollen. Sie können zum Beispiel auch Ihre Konkubinatspartnerin, Ihren Konkubinatspartner begünstigen. Oder auch einen Verein.

In der Säule 3a ist die Begünstigung eingeschränkt. Es gibt gesetzliche Vorgaben, die Sie einhalten müssen. Die Personen werden in folgender Reihenfolge begünstigt:

• Die Ehegattin oder der Ehegatte bzw. die eingetragene Partnerin oder der eingetragene Partner
• Die direkten Nachkommen sowie die Personen, die von der verstorbenen Person in erheblichem Masse unterstützt worden sind. Oder die Person, die mit der verstorbenen Person in den letzten 5 Jahren ununterbrochen eine Lebensgemeinschaft geführt hat. Oder die Person, die für den Unterhalt eines oder mehrerer gemeinsamer Kinder aufkommen muss.
• Die Eltern
• Die Geschwister
• Die übrigen Erbinnen und Erben

Beim Abschluss der Versicherung wählen Sie Ihren Anlageplan aus. Je nachdem, welchen Plan Sie wählen, legen wir Ihr Geld unterschiedlich an. 

• Tomorrow Invest: Hier stehen Ihnen die beiden Anlageoptionen Tomorrow Invest 50 und 100 zur Auswahl.

• Multi Index: Hier stehen Ihnen die Anlagepläne Multi Index 25, 50, 75 und 100 sowie der Anlageplan Opportunity zur Auswahl. 

Wir helfen Ihnen gerne bei der Auswahl des passenden Anlageplans. 

Sie können Ihre Prämien monatlich, vierteljährlich, halbjährlich oder jährlich zahlen. Zum Beispiel einfach und bequem mittels Belastungsermächtigung (LSV oder DD). Finanzieren Sie die Prämien über ein verzinsliches Prämien- oder Prämiensperrdepot und profitieren Sie von attraktiven Zinskonditionen.

Weitere Informationen zu Ihren Zahlungsmöglichkeiten finden Sie hier. 

Ja, das ist möglich und hängt davon ab, ob Sie die Versicherung in der Säule 3a oder 3b abschliessen:

Säule 3a

• Prämien sind vom steuerbaren Einkommen abziehbar.
• Während der gesamten Vertragsdauer gibt es keine Besteuerung des Vermögens und der Kapitalerträge.
  
• Die Auszahlung ist zu einem reduzierten Satz steuerbar.

Säule 3b

• Die Prämien können im Rahmen des Abzugs für Versicherungsprämien in der Steuererklärung geltend gemacht werden.
• Die Kapitalauszahlung ist steuerfrei.

Ab dem zweiten Versicherungsjahr kann der Vertrag gekündigt werden. Das heisst, sobald Sie die erste Jahresprämie bezahlt haben. Zu viel bezahlte Prämien werden Ihnen zurückerstattet. Bitte beachten Sie, dass Sie bei einer Kündigung der Versicherung vor Ablauf der ersten drei Versicherungsjahre Geld verlieren können. Deshalb empfehlen wir eine Kündigung – wenn überhaupt – erst zu einem späteren Zeitpunkt. 

Ein Rückkauf ist grundsätzlich ab Vertragsbeginn möglich. Bei der Säule 3a müssten Sie die entsprechenden Bedingungen beachten.