Cosa accadrebbe se? Un incendio può distruggere il tuo appartamento o una tegola caduta dal tetto di casa tua può ferire qualcuno. E se diventi incapace al lavoro non hai i soldi per pagare gli interessi ipotecari. A nessuno piace pensare al peggio. Ma chi lo fa comunque non deve preoccuparsi in caso d’emergenza.
Il concetto di proprietà abitativa descrive situazioni molto diverse tra loro: forse hai una casa a schiera che dai in affitto. Oppure abiti tu stesso nel tuo appartamento di proprietà. Magari sei anche il proprietario di un edificio per uffici? Situazioni diverse richiedono coperture assicurative diverse. Di seguito descriviamo quelle più importanti.
Mobilia domestica: come proteggere i tuoi averi personali
Un incendio, la rottura di una tubazione idrica o un furto possono causare enormi danni in casa tua. All’edificio stesso, ma anche ai tuoi averi. L’assicurazione mobilia domestica copre i danni agli averi personali di tutti coloro che vivono nella stessa economia domestica dello stipulante. Detti averi non comprendono solo televisori, indumenti o mobili, ma anche animali domestici, oggetti locati e cose appartenenti ai tuoi ospiti. In linea di massima sono coperti questi danni:
- danni causati dagli elementi naturali (grandine, tempesta ecc.)
- danni da incendio
- danni causati dall'acqua
- furto (anche di sci, biciclette ecc.)
- rottura di vetri
Assicurazione stabili: quando il tuo immobile riporta danni
Questa assicurazione paga quando il tuo edificio riporta danni. Sono coperti questi danni all’edificio:
- incendio (anche fulmine, esplosione ecc.)
- danni causati dagli elementi naturali (inondazioni, valanghe ecc.)
- danni causati dall'acqua
- rottura di vetri
- danni conseguenti a furto con scasso
- danni causati da roditori o da atti dolosi
Nella maggior parte dei Cantoni le compagnie pubbliche di assicurazione degli stabili hanno il monopolio sull’assicurazione contro gli incendi. Non sei quindi libero di scegliere la compagnia assicuratrice. Fanno eccezione i Cantoni di Appenzello Interno, Ginevra, Obvaldo, Svitto, Ticino, Uri e Vallese.
Responsabilità civile: per i privati e per i proprietari di edifici
Se vivi nel tuo appartamento di proprietà o nella tua casa a schiera, sei sufficientemente protetto dalla tua assicurazione di responsabilità civile privata. In qualità di proprietario di una casa plurifamiliare o di un edificio a più piani hai invece bisogno di un’assicurazione di responsabilità civile per stabili.
Assicurazione di responsabilità civile privata: interviene quando arrechi danni ad altre persone o a cose altrui – sia come proprietario di casa che come privato. Puoi stipulare l’assicurazione di responsabilità civile privata per tutta la famiglia. A seconda del tuo stile di vita personale, puoi includere le coperture complementari per praticanti di sport equestri, per aeromodellisti o per la guida di auto di terzi.
Assicurazione di responsabilità civile per stabili: se una tegola cade dal tetto della tua casa plurifamiliare su un’auto o il postino scivola nel vialetto ghiacciato. Questa assicurazione si occupa delle pretese risarcitorie fatte valere da terzi in relazione al tuo terreno o al tuo edificio.
Decesso o perdita di guadagno: per non perdere la tua casa
Decesso: quando acquisti una proprietà abitativa, ti assumi un impegno che rimarrà in essere oltre la tua morte. I tuoi superstiti riceveranno dall’assicurazione in caso di decesso un capitale con il quale potranno ammortizzare l’ipoteca. In questo modo, alle sofferenze personali non andranno ad aggiungersi problemi finanziari e i tuoi familiari potranno rimanere nella casa di proprietà.
Perdita di guadagno: se in seguito a una malattia o a un infortunio non sei più in grado di lavorare, devi aspettarti una perdita di guadagno. Può darsi che tu non riesca più a pagare gli interessi ipotecari. L’assicurazione per incapacità di guadagno ti aiuta a colmare questa lacuna finanziaria. È particolarmente preziosa quando, come la maggior parte degli assicurati, non sei più in grado di lavorare a causa di una malattia.
Buono a sapersi
Il 79% delle persone incapaci al guadagno in Svizzera lo sono diventate a causa di una malattia. Solo il 21% a causa di un infortunio. In caso di malattia le assicurazioni sociali pagano solo dal 60% al 70% del salario. In tal caso l’assicurazione per incapacità di guadagno copre il resto. Dopo un infortunio le prestazioni erogate dalle assicurazioni sociali sono di solito sufficienti.
Assicurazione di protezione giuridica: per affrontare eventuali seccature
Come proprietario di un’abitazione cambiano per te molte cose. Non da ultimo anche la situazione giuridica. Sono sempre le stesse situazioni a coinvolgere in controversie legali i proprietari di case o appartamenti. Improvvisamente ti trovi a dover affrontare tematiche come il diritto di vicinato, il diritto del lavoro o il diritto penale. Un’assicurazione di protezione giuridica per proprietari di abitazioni ti aiuta a far valere i tuoi diritti con conoscenze specialistiche e denaro.
Dalla mobilia domestica al decesso, dalla responsabilità civile alla protezione giuridica: in qualità di proprietario di un’abitazione ti conviene pianificare per tempo la tua copertura assicurativa. Gli esperti di Generali saranno lieti di consigliarti e di confezionare un pacchetto assicurativo tagliato su misura per le tue esigenze.
Le autrice
- Nadia Abdelli, Expert Product Manager Life, Generali Versicherungen
- Sibylle Dürst, Senior Expert Product Manager Non-Life, Generali Versicherungen