En principe, qu’il soit souscrit auprès d’une assurance ou d’une banque, le pilier 3a est une solution judicieuse. En effet, il vous permet non seulement de préparer votre retraite, mais aussi d’économiser des impôts. Vous pouvez déduire les versements que vous effectuez de votre impôt sur le revenu. Vous n’aurez à payer des impôts sur l’épargne que lorsque l’argent vous aura été versé. Le taux d’imposition est alors inférieur au taux normal.

Le pilier 3a auprès d’une banque

Le pilier 3a est proposé systématiquement par presque toutes les banques suisses. L’avantage : vous pouvez effectuer des versements de manière flexible et les suspendre temporairement si vous êtes à court d’argent. Si la banque ou les conditions ne vous conviennent plus, vous pouvez simplement transférer vos avoirs auprès d’un autre prestataire. 

Les banques proposent le pilier 3a sous la forme d’un compte d’épargne ou d’un compte de fonds :

• Le compte d’épargne est une option sûre, mais il ne rapporte pas beaucoup d’intérêts. Il se peut que cette option ne soit pas suffisante pour combler les lacunes des piliers 1 et 2.
  
• Dans le cas d’un compte de fonds, la banque investit votre argent dans des titres. Normalement, vous bénéficiez de rendements plus élevés qu’avec un compte d’épargne.

À qui convient cette solution ?

Le pilier 3a auprès d’une banque convient à toute personne souhaitant une prévoyance simple et flexible, en privilégiant l’épargne pure. C’est souvent une solution particulièrement adaptée aux jeunes adultes.

Le pilier 3a auprès d’une assurance

Les assurances proposent généralement le pilier 3a en combinaison avec une assurance de protection contre les risques. Cela signifie que vous pouvez épargner pour votre retraite, tout en vous protégeant contre des risques tels que l’incapacité de gain ou le décès. Les primes d’assurance sont traitées de la même manière que les versements dans le pilier 3a. Vous pouvez également déduire ces primes de vos impôts, ce qui vous permet de réaliser encore plus d’économies.

À qui convient cette solution ?

Le pilier 3a auprès d’une assurance convient à quiconque souhaite atteindre son objectif d’épargne en toutes circonstances et veut en outre se protéger contre des risques financiers tels que l’incapacité de gain ou le décès. La couverture des risques est importante si, par exemple, vous fondez une famille ou vous mettez à votre compte.

Conseil de Generali
Il est tout à fait judicieux de disposer de plusieurs piliers 3a – auprès d’une assurance et/ou d’une banque. L’avantage : vous pouvez échelonner le versement de votre argent et n’aurez donc pas à payer d’impôts sur l’ensemble de votre épargne en une seule fois. Nous recommandons un montant maximum de 40 000.– à 60 000.– francs par compte 3a.

Toutefois, vous ne pouvez pas dépasser le plafond total des versements annuels. Informez-vous sur les montants maximum légaux actuels.

Notre pilier 3a : le meilleur de l’assurance et de la banque

Avec notre pilier 3a, vous cumulez les avantages de l’assurance et de la banque : flexibilité et couverture des risques. Lorsque vous êtes jeune, la flexibilité est particulièrement importante, vous ne savez pas ce que l’avenir vous réserve. Peut-être allez-vous mettre votre vie professionnelle en pause parce que vous attendez un enfant, peut-être encore partez-vous pour un long séjour à l’étranger, que ce soit pour y travailler ou simplement pour voyager. Chez nous, c’est vous qui décidez du montant et du moment des versements.

Ouvrir un pilier 3a en ligne chez Generali

Vous pouvez ouvrir un pilier 3a en ligne en quelques minutes seulement, et sans aucune paperasse. Via le portail clients, vous pouvez accéder à votre compte 3a à tout moment, suivre sa performance et effectuer des versements. Et pour seulement 8.– francs par mois, vous bénéficiez également d’une assurance incapacité de gain. Si vous êtes en incapacité de gain, nous continuons d’épargner pour vous.