Le pilier 3a s’adresse à toutes les personnes de plus de 18 ans qui souhaitent économiser pour leur retraite. Il convient tout particulièrement aux jeunes qui veulent commencer à épargner. En effet, vous versez ce que vous voulez, quand vous voulez. Des montants modestes versés sur de nombreuses années peuvent déjà représenter une coquette somme.

Le montant maximal est fixé par l’Office fédéral des assurances sociales. La somme de CHF 7056 (état 2024) correspond au maximum fixé par la loi pour les personnes salariées. En cas de future hausse, vous pouvez effectuer des versements jusqu’à atteindre le nouveau plafond.

En principe, les personnes travaillant à leur compte peuvent verser jusqu’à 20% de leur revenu net dans le pilier 3a. Étant donné que, chez nous, notre contribution à l’épargne et ses frais se basent sur les montants maximaux pour les personnes salariées, les indépendantes et indépendants peuvent également effectuer des versements jusqu’à CHF 7056 (état 2024).

Lorsqu’un versement dépasse le maximum, nous vous le reversons, à l’exception des transferts 3a. Ceux-ci peuvent dépasser le maximum 3a.

Il existe seulement un montant initial minimum, fixé à CHF 500. Une fois ce premier versement effectué, vous êtes complètement libre de verser la somme que vous voulez quand vous le souhaitez.

Pourquoi y a-t-il un montant initial ? Nous avons fixé à CHF 500 le montant initial minimal, car votre avoir en fonds doit pouvoir supporter les frais de la contribution à l’épargne. La couverture d’assurance peut ainsi continuer à fonctionner, même si vous ne versez rien pendant un moment.

Vous pouvez avoir autant de comptes 3a que vous le souhaitez. Cependant, vous ne pouvez pas verser plus que le maximum 3a annuel sur l’ensemble de vos comptes 3a réunis.

À partir d’un solde de CHF 40 000 à 60 000, nous vous recommandons d’ouvrir un nouveau pilier 3a. Vous éviterez ainsi une progression fiscale à la date du versement. Il est intéressant de faire verser vos piliers 3a de manière échelonnée.

Vous pouvez payer par virement bancaire ou LSV. Vous pouvez également réaliser un transfert 3a dans « Mes versements » sur le portail clients.

Vous pouvez gérer vos versements à tout moment et en ligne depuis le portail clients. Celui-ci vous permet de réaliser de nouveaux paiements, de modifier le mode de paiement, le montant ou la fréquence des paiements ou bien de supprimer un paiement existant. Vous pouvez également y réaliser un transfert 3a.

La régularité à laquelle vous faites des versements est plus importante que le montant en lui-même. Si la prévoyance fait partie de votre budget général, vous n’oublierez pas d’épargner. Les paiements fréquents présentent aussi l’avantage de pouvoir mieux équilibrer les éventuelles fluctuations de valeur et de rendre la valeur de votre portefeuille plus stable. La plupart de nos clientes et clients choisissent un versement mensuel, car c’est la manière la plus simple de gérer leur budget. Avec un prélèvement automatique (LSV), vous n’avez également plus à y penser.

Vous pouvez à tout moment modifier vos versements. D’un point de vue fiscal, chaque versement dans votre pilier 3a est intéressant, car vous pouvez déduire ce montant de votre revenu imposable.

Chez nous, il n’y a pas de frais cachés. Vous disposez à tout moment d’une vue d’ensemble des charges relatives à votre pilier 3a. Pour l’administration de votre pilier 3a nous vous débitons chaque mois 0.0625% de la valeur de votre portefeuille. Les fonds de votre plan de placement coûtent en moyenne 0.0175% par mois. Ces frais sont pris en compte dans le cours du fonds.

Vous pouvez déduire de votre revenu imposable vos versements dans le pilier 3a. Les économies d’impôts concrètes dépendent du taux d’imposition qui varie d’une commune à l’autre. Dans tous les cas, plus vous faites de versements, plus vous réalisez des économies d’impôts.

Les versements dans le pilier 3a sont déduits du revenu imposable. L’avoir 3a, revenus compris, est exonéré d’impôt jusqu’à la retraite. Au moment de son versement, le capital 3a est séparé du reste du revenu et taxé à un taux inférieur.

Les économies servent exclusivement à la prévoyance. C’est pourquoi l’argent ne peut être versé qu’à l’âge de la retraite. Il existe toutefois quelques exceptions : si vous achetez un logement pour vos propres besoins, commencez à travailler à votre compte ou déménagez définitivement à l’étranger, vous pouvez aussi faire un retrait anticipé et obtenir vos économies du pilier 3a.

Vous pouvez résilier votre compte 3a si vous changez de prestataire ou souhaitez faire un retrait anticipé. Ou bien évidemment si vous arrivez à l’âge de la retraite.