Ecco le informazioni più importanti sul pilastro 3a 

• Puoi versare contributi nel pilastro 3a solo se eserciti un’attività lucrativa o percepisci l’indennità di disoccupazione.
  
• Puoi versare contributi nel pilastro 3a solo se eserciti un’attività lucrativa o percepisci l’indennità di disoccupazione. 
  
• Se lavori oltre l’età pensionabile, potrai continuare a versare contributi nel pilastro 3a per un periodo massimo di cinque anni. 
  
• Puoi farti liquidare l’avere del pilastro 3a al più presto cinque anni prima dell’età di pensionamento AVS ordinaria (le donne a 59 e gli uomini a 60 anni di età). 
  
• In casi eccezionali puoi riscuotere prima il capitale maturato. Ad esempio se emigri all’estero, ti metti in proprio o acquisti una proprietà abitativa per uso personale. 
  

Come risparmiare sulle imposte con il pilastro 3a 

• Puoi dedurre dal tuo reddito imponibile l’importo versato nel pilastro 3a. Qui trovi gli attuali importi massimi previsti per legge. 
  
• Tutti gli interessi del pilastro 3a sono esenti da imposta. 
• Il tuo avere previdenziale del pilastro 3a non è soggetto all’imposta sulla sostanza. 
  
• Il tuo avere previdenziale del pilastro 3a diventa imponibile solo nel momento in cui lo riscuoti. 
  

Pilastro 3a presso un’assicurazione: vantaggi e svantaggi  

Puoi stipulare la tua previdenza privata con il pilastro 3a presso una compagnia di assicurazioni o una banca. La soluzione più sensata per te dipende dalla tua situazione personale.   Stipulando una polizza assicurativa del pilastro 3a puoi combinare due aspetti importanti: il risparmio per la vecchiaia e la copertura di determinati rischi. Per il risparmio hai due opzioni. Se vuoi risparmiare senza rischi, scegli un’offerta con capitale garantito alla scadenza del contratto. Tuttavia, a causa degli attuali bassi tassi d’interesse e delle garanzie, il tuo avere previdenziale crescerà solo in misura limitata. Se vuoi sperare in profitti, ti conviene investire piuttosto in fondi d’investimento senza capitale garantito alla scadenza. In entrambi i casi il pilastro 3a ti aiuterà a colmare eventuali lacune nella previdenza per la vecchiaia. 

Il consiglio di Generali 

Per i prodotti legati a fondi d’investimento, non versare nel tuo pilastro 3a l’importo massimo in un’unica soluzione. Distribuiscilo sull’arco di tutto l’anno. In questo modo beneficerai delle oscillazioni delle quotazioni giornaliere e pagherai tutto sommato meno per i titoli facenti parte del tuo portafoglio. Si tratta del cosiddetto effetto cost-average. 

Ecco le soluzioni proposte da Generali 

• Classica assicurazione sulla vita: risparmi per la vecchiaia e allo stesso tempo ti assicuri per l’eventualità che tu perda la capacità di guadagno o muoia. Il tuo premio annuo viene utilizzato per due scopi: una parte di esso per tutelarti da questi rischi e l’altra viene investita in fondi d’investimento. L’assicurazione sulla vita è disponibile con o senza capitale garantito alla scadenza. 
  
  
• Assicurazione di rischio: ti assicuri per l’eventualità che tu perda la capacità di guadagno o muoia. Quest’offerta è la variante più economica perché non prevede il risparmio. In questo caso si tratta in primo luogo di assicurare questi due rischi. 
  
  
• Assicurazione caso vita: questa polizza è incentrata sul risparmio. Solo l’esenzione dai premi è sempre inclusa nell’assicurazione. La quota di risparmio dei premi viene investita in fondi d’investimento e anche questa assicurazione è disponibile con o senza capitale garantito alla scadenza. 
  
  
• Pilastro 3a digitale: puoi aprire un conto previdenziale 3a online nel giro di pochi minuti. Il pilastro 3a di Generali ti offre versamenti flessibili, una contribuzione al risparmio e costi contenuti. È adatto a persone che hanno già un’assicurazione sulla vita e vogliono risparmiare ancora di più sulle imposte o a risparmiatrici e risparmiatori alle prime armi. 
  
  
• Garanzia complementare di esenzione dai premi: conviene assicurare l’esenzione dal pagamento dei premi anche nel caso delle soluzioni previdenziali del pilastro 3a. Se perdi la capacità di guadagno a causa di una malattia o di un infortunio, Generali continuerà a pagare il tuo premio assicurativo. In questo modo riceverai in ogni caso il capitale garantito alla scadenza del contratto. Presso le banche non è possibile ottenere questa copertura. 
  

I tuoi soldi sono in mani sicure, qualunque soluzione previdenziale tu scelga. L’intero capitale è protetto come patrimonio vincolato, sotto la vigilanza dell’Autorità federale di vigilanza sui mercati finanziari FINMA. 

Il consiglio di Generali 

Per tutte le soluzioni previdenziali che combinano risparmio e assicurazione, paghi premi costanti durante l’intero periodo contrattuale. Quindi sai esattamente quanto ti costerà la previdenza privata per la vecchiaia fino alla scadenza del contratto. Perché Generali è l’unica compagnia in Svizzera che garantisce i premi per le rendite per incapacità di guadagno (assicurazione complementare) per tutta la durata del contratto. 

Polizza legata a fondi d’investimento: quanto è rischiosa? 

Se per la tua previdenza privata per la vecchiaia desideri ottenere più del modesto tasso d’interesse attuale, ti conviene optare per una polizza legata a fondi d’investimento senza capitale garantito alla scadenza. La prestazione maturata alla scadenza è l’importo che ti viene corrisposto quando scade la polizza. Nel caso di una polizza legata a fondi d’investimento senza garanzia, l’ammontare di tale importo dipende dall’andamento dei titoli in borsa. Per garantire che il rischio non sia troppo elevato, ti offriamo diversi meccanismi di sicurezza: 

• Riduzione del rischio alla fine del periodo contrattuale: cinque anni prima della scadenza dell’assicurazione la quota di azioni nel tuo portafoglio viene gradualmente ridotta. 
  
  
• Ampia diversificazione degli investimenti: investiamo per te in oltre 5000 singoli titoli in tutto il mondo. 
  
  
• Mantenimento delle quote di fondi dopo la scadenza dell’assicurazione: questa opzione ha senso se hai rinunciato alla riduzione del rischio e le quotazioni di borsa crollano al momento della scadenza del contratto. In tal caso potrai continuare a detenere le tue quote di fondi in un cosiddetto deposito fondi e venderle in un momento più favorevole. 
  
  
• Ottimizzazione costante delle tue quote di fondi da parte del team gestione investimenti: dietro pagamento di un prezzo equo avrai la certezza di avere sempre investito nel miglior modo possibile. 
  

Pilastro 3a presso una banca: vantaggi e svantaggi 

La previdenza per la vecchiaia con il pilastro 3a fa parte della gamma di prodotti standard di quasi tutte le banche svizzere. Puoi versare
i contributi in modo flessibile e sospendere i versamenti quando non hai i soldi necessari. Se la banca o le condizioni non ti soddisfano più, puoi trasferire facilmente il tuo avere a un altro operatore. 

Il pilastro 3a della banca è disponibile come conto di risparmio o come conto fondi. Il conto di risparmio è una variante sicura, ma frutta pochi interessi. In determinate circostanze, questa variante potrebbe non essere sufficiente a colmare la lacuna previdenziale del primo e del secondo pilastro. Se invece opti per un conto fondi, la banca investe il tuo denaro in titoli. Di norma ottieni rendimenti superiori a quelli di un conto di risparmio. 

Assicurazione e banca: pilastro 3a digitale Generali 

Il nostro pilastro 3a digitale combina i vantaggi delle soluzioni di previdenza assicurativa e bancaria. Puoi sottoscrivere questa soluzione online in pochi minuti. Il pilastro 3a di Generali è adatto a persone che vogliono iniziare con la previdenza per la vecchiaia. Sei tu a decidere quanto vuoi versare ogni anno. In questo modo puoi adattare il pilastro 3a alla tua situazione di vita. Sei flessibile anche nella liquidazione del capitale investito: nel rispetto delle limitazioni di legge puoi riscuotere il tuo avere 3a in qualsiasi momento. 

I vantaggi del pilastro 3a digitale 

• Hai sempre sotto controllo i tuoi versamenti: nel nostro portale clienti puoi vedere in qualsiasi momento quanto hai già versato e puoi anche adattare l’importo o la periodicità dei tuoi versamenti. 
  
  
• Nel caso in cui tu perda la capacità di guadagno a causa di una malattia o di un infortunio, continueremo a versare fino a CHF 3000 all’anno nel tuo pilastro 3a. Se necessario, fino al pensionamento. 
  
  
• Il nostro team gestione investimenti amministra attivamente i tuoi soldi e ottimizza costantemente i tuoi investimenti. La riduzione del rischio è automaticamente inclusa. Questo servizio costa poco e non devi più preoccuparti di nulla. 
  

Il consiglio di Generali 

Se apri più conti 3a, puoi beneficiare delle diverse condizioni degli operatori e dei vari rendimenti da loro realizzati. Inoltre, puoi chiudere i conti singolarmente e riscuotere i tuoi averi in modo scaglionato. Se hai un solo conto 3a non sono ammessi prelievi parziali. A seconda del Cantone in cui risiedi, questo modo di procedere ti consente di risparmiare sulle imposte. 

A te la scelta: banca, assicurazione o entrambi 

Ora conosci i vantaggi e gli svantaggi delle varie soluzioni proposte per il pilastro 3a. La scelta di un prodotto assicurativo, di un prodotto bancario o di una combinazione di entrambi dipende interamente dalle tue esigenze personali. 

Ad esempio gioca un ruolo importante la tua età: finché sei giovane dovresti rimanere flessibile. Dopo tutto, non sai se ti prenderai una pausa dal lavoro per l’arrivo di un figlio o magari perché lavorerai all’estero per un periodo prolungato. Durante questa fase non potrai versare contributi nel tuo pilastro 3a. Oppure se hai intenzione di avviare un’attività in proprio e all’improvviso diventa ancora più importante assicurarsi contro rischi come malattia o decesso. 

Quando la tua situazione di vita cambia, dovresti essere in grado di adeguare di conseguenza il tuo pilastro 3a. Chi ha difficoltà a risparmiare nella vita quotidiana si costringe a farlo con un pagamento automatico del premio mediante addebito diretto (LSV) o Debit Direct oppure mediante ordine permanente. 

Il consiglio di Generali 

Hai dubbi su quale sia la soluzione previdenziale migliore per te? Fatti consigliare dalle nostre esperte e dai nostri esperti. Nel corso di un colloquio personale analizzeranno la tua situazione e ti mostreranno le soluzioni che fanno al caso tuo. Contattaci qui per una consulenza: 0800 881 882.