Épargne et prévoyance

Trouvez la solution d’épargne et de prévoyance adaptée. Cela vous permet d’épargner dans le 3e pilier tout en assurant votre sécurité financière et celle de vos proches.

Avantages
	Épargner avec des avantages fiscaux
	Protection pour vous et vos proches
	Solutions de prévoyance individuelles
	Conseil de prévoyance personnalisé

4.5/5

sur avis

Assurances d’épargne et de prévoyance

Constituez votre propre capital d’épargne dans le 3e pilier. Vous pourrez l’utiliser à la retraite, pour de grosses acquisitions ou pour réaliser un rêve. Vous pouvez adapter la solution de prévoyance de sorte que vous, votre famille ou vos proches puissiez bénéficier d’un soutien financier. Faites-vous conseiller par l’un ou l’une de nos spécialistes.

Vue d’ensemble des assurances

Assurances de prévoyance

Épargne dans le pilier 3a, 3b ou les deux

Protection financière pour vous et vos proches

3 variantes à choix : Scala, Performa, Flex

Lire les détails

Bonus de formule de prévoyance

Épargne dans le pilier 3a, 3b ou les deux

Sécurité financière pour vos proches

Nous épargnons pour vous en cas d’incapacité de gain

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Pilier 3a Flex

Épargne dans le pilier 3a

Versements flexibles

Nous épargnons pour vous en cas d’incapacité de gain

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Prévoyance pour enfant

Épargne dans le pilier 3b pour un enfant

Plans de placement adaptés

Combinable avec la couverture de risque et l’assurance cyber

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Répondez à cinq questions seulement et découvrez quelle assurance de prévoyance vous convient le mieux. Simple et sans complication.

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Comparaison des assurances d’épargne et de prévoyance

	Assurances de prévoyance	Formule de prévoyance	Pilier 3a Flex	Prévoyance pour enfant
Disponible comme pilier 3a, 3b ou les deux	x	x	seulement 3a	seulement 3b
Prestations en capital en cas de décès	Scala: inclus Performa: non inclus Flex: inclus	x		x
Prise en charge des primes en cas d’incapacité de gain	Scala : en option Performa : inclus Flex : en option	x	x	en option
Rente en cas d’incapacité de gain	en option	x		en option
Prestation en capital en cas de maladie grave		x
Assurance cyber				en option
Garantie sans augmentation de prime	x	x

Les assurances en détail

Assurances de prévoyance

Formule de prévoyance

Pilier 3a Flex

Prévoyance pour enfant

Plans de placement

En bref

3 variantes à choix

Épargne dans le pilier 3a, 3b ou les deux

Couverture des proches

Prestations complémentaires individuelles

Assurances de prévoyance
Nous avons pour vous trois variantes : Scala, Performa et Flex. Vous choisissez la variante qui vous convient le mieux. Ces trois assurances de prévoyance sont des assurances-vie mixtes liées à des fonds. Elles incluent une part d’épargne et une couverture des risques. Selon les besoins, il est possible de les axer plutôt sur l’épargne ou plutôt sur la couverture.

Pourquoi devrais-je choisir cette solution ?
Avec une assurance de prévoyance, vous choisissez le thème central adapté à vos besoins, selon si vous préférez épargner pour l’avenir ou couvrir financièrement vos proches. Nos solutions flexibles vous offrent le niveau de sécurité adéquat. En outre, elles vous permettent d’atteindre votre objectif d’épargne personnel.

En bref

Épargne dans le pilier 3a, 3b ou les deux

Couverture des proches en cas de décès

Incapacité de gain : nous épargnons pour vous

Rente d’incapacité de gain

Versement en cas de maladie grave

Bonus de formule de prévoyance
La formule de prévoyance est une assurance-vie liée à des fonds. Elle combine l’épargne avec une couverture complète pour vous et vos proches. Vous épargnez dans le pilier 3a ou 3b. En cas d’incapacité de gain, nous prenons vos primes en charge : vous pouvez ainsi atteindre votre objectif d’épargne même si vous ne pouvez plus travailler à la suite d’un accident ou d’une maladie. En cas de maladie grave, vous bénéficiez par ailleurs d’une prestation en capital. Une couverture en cas de décès est également incluse.

Pourquoi devrais-je choisir cette solution ?
Avec cette solution de prévoyance, vous disposez d’une protection pour chaque situation de vie. En outre, vous bénéficiez de 10% de rabais sur la prime de la rente d’incapacité de gain pendant toute la durée du contrat.

En bref

Épargne dans le pilier 3a

Versements flexibles

Incapacité de gain : nous épargnons pour vous

Grand choix de plans de placement

Pilier 3a Flex
Avec notre pilier 3a Flex, vous épargnez pour la retraite tout en réalisant des économies d’impôts. Vous pouvez suivre l’évolution de vos placements à tout moment et effectuer des versements depuis notre portail clients. Effectuez des versements en toute flexibilité, autant que vous le souhaitez et quand vous le souhaitez. Vous profitez également d’une contribution à l’épargne : en cas d’incapacité de gain, nous payons à votre place jusqu’à 3000.– francs par an dans votre pilier 3a.

Pourquoi devrais-je choisir cette solution ?
Avec le pilier 3a Flex, vous tirez le meilleur parti des avantages fiscaux. Cette solution est idéale en complément de votre solution de prévoyance ou comme solution à part entière pour votre pilier 3a.

En bref

Épargne dans le pilier 3a pour un enfant

Plans de placement adaptés

Combinable avec la couverture de risque

Combinable avec l’assurance cyber

Prévoyance pour enfant
Cette prévoyance est bien plus qu’une assurance pour enfants. Elle compte trois modules pouvant être combinés individuellement : épargne, couverture de risque et assurance cyber. Ainsi, vous épargnez pour assurer l’avenir de vos enfants et les couvrez contre les conséquences financières d’une maladie ou d’un accident. Vous pouvez également protéger votre enfant contre les risques liés à Internet.

Pourquoi devrais-je choisir cette solution ?
Avec la prévoyance pour enfant, vous offrez à votre enfant un bon départ financier dans sa vie d’adulte.

En bref

Plus de sécurité grâce à une forte diversification

Solutions adaptées à votre profil de risque

Grand choix de plans de placement

Gestion professionnelle du portefeuille

Plans de placement
Chez nous, vous investissez la prime d’épargne de votre assurance-vie liée à des fonds dans des placements. Vous pouvez choisir entre différents plans de placement, notamment entre des plans classiques ou durables, en fonction de ce qui vous convient le mieux. Vous décidez également quelle doit être la part en actions. Cela dépend du degré de risque que vous acceptez et des perspectives de rendement que vous visez. Nos spécialistes s’occupent activement de votre placement afin de réaliser les meilleurs rendements possibles.

Pourquoi devrais-je choisir cette solution ?
Avec nos plans de placement, vous disposez de solutions de placement de premier ordre selon vos besoins. Nos spécialistes vous offrent un accompagnement professionnel pour maximiser vos opportunités de rendement et répartir largement les risques.

Questions et réponses

Une assurance-vie ou de prévoyance est judicieuse dès lors que vous voulez protéger vos proches financièrement. En outre, elle aide à épargner à long terme et à constituer un capital.

Les assurances-vie et de prévoyance dans le pilier 3a donnent droit à des avantages fiscaux et sont liées jusqu’à la retraite. Dans le pilier 3a, vous réalisez des économies d’impôts chaque année mais vous ne pouvez retirer l’argent avant la retraite que dans des situations bien précises. Par exemple, si vous voulez vous mettre à votre compte, acheter un logement pour vos propres besoins ou partir vivre à l’étranger.

Le pilier 3b vous accorde une plus grande liberté. Vous pouvez retirer l’argent à tout moment mais vous ne profitez d’avantages fiscaux qu’au moment du retrait de l’argent. L’ensemble de l’avoir, y compris tous les intérêts, est exonéré d’impôts lors du retrait.

En résumé : le pilier 3a offre des avantages fiscaux et est fortement réglementé. Le pilier 3b offre plus de flexibilité mais il ne permet généralement pas de déduire les versements de vos impôts.

Vous trouverez ici tout ce qu’il faut savoir sur le système des 3 piliers en Suisse et des conseils pour bien planifier votre prévoyance.

Le montant doit être adapté à votre situation de vie. Il doit être suffisant pour que vous puissiez maintenir votre train de vie à la retraite mais aussi pour garantir la sécurité financière de vos proches.

L’assurance pour enfants combine l’épargne et la protection financière. Elle aide à mettre de l’argent de côté pour l’enfant, par exemple pour sa formation ou ses études. En outre, elle offre une protection financière en cas d’incapacité de gain en raison d’un accident ou d’une maladie.

Dans cet entretien, notre expert de la prévoyance explique en quoi une assurance pour enfants est judicieuse.

Les versements dans le pilier 3a sont déductibles du revenu imposable, ce qui permet de réaliser des économies d’impôts. Le versement du capital de votre pilier 3a est imposé à un taux réduit, séparément du reste de votre revenu.

Les cotisations versées pour l’assurance-vie sont investies dans des fonds afin de faire fructifier le capital. Elle convient aux personnes à plus grande propension au risque et qui souhaitent un accroissement potentiel de leur capital.

L’imposition varie selon que vous souscrivez l’assurance dans le pilier 3a ou 3b. Il existe également des différences dans les conditions qui régissent les versements dans les piliers et les retraits

	Pilier 3a	Pilier 3b
Déductions fiscales lors du versement	Les versements peuvent être déduits du revenu imposable jusqu’à la limite légale maximale.	Aucune déduction n’est possible.
Déductions fiscales lors du retrait	Lors d’un retrait, le capital versé est imposé à un taux réduit, séparément du reste du revenu.	Le capital retiré est exonéré d’impôts. La valeur de rachat de la police d’assurance doit être prise en compte.
Traitement fiscal en cas d’accroissement du capital	Exonéré de l’impôt sur le revenu Exonéré de l’impôt anticipé Exonéré de l’impôt sur la fortune	Partiellement exonéré de l’impôt sur le revenu Assujetti à l’impôt anticipé Assujetti à l’impôt sur la fortune

Nos conseillères et conseillers qualifiés vous aident à trouver une couverture d’assurance parfaitement adaptée à chaque étape de votre vie. Nous répondons rapidement et avec compétence à toute question concrète au sujet d’une assurance.

Si vous souhaitez mieux comprendre votre situation générale, nous analysons avec vous vos besoins et objectifs. Nous vous recommandons des solutions adaptées pour votre couverture d’assurance, votre prévoyance et votre sécurité financière.

Pour vous, la prestation est gratuite et sans engagement. Vous décidez de la date et du lieu.

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