Responsabilità dei genitori.

Chi è responsabile se i figli causano un danno?

Quando i figli causano un danno, si pone la questione di chi deve pagare: loro o i genitori? Scopri come funziona la responsabilità civile e quando interviene l’assicurazione.

Obbligo di vigilanza: i genitori non rispondono automaticamente dei danni causati dai figli

Normalmente la responsabilità ricade sui genitori se non adempiono al proprio obbligo di vigilanza, secondo il quale devono sorvegliare i figli in modo adeguato in base alla loro età e al loro sviluppo. 

Esempi di obbligo di vigilanza:

• Un bambino di 3 anni non dovrebbe essere lasciato solo in giardino o in altri luoghi pericolosi. Una persona deve sempre sorvegliare il bambino ed è da ritenersi responsabile se non adempie a questo obbligo. 
• Un ragazzo di 12 anni, invece, non ha bisogno di essere sempre sorvegliato e può, ad esempio, andare a scuola anche da solo.

Se il bambino è sorvegliato in modo adeguato alla sua età e nonostante ciò si verifica un sinistro, la responsabilità in genere non ricade sui genitori.

Capacità per fatto illecito: quando i figli sono responsabili in prima persona

Nella maggior parte dei casi, ai bambini non si attribuisce la capacità per fatto illecito. I bambini non sono responsabili dei danni che causano, nemmeno in assenza di vigilanza diretta.

Se hanno vigilato in modo adeguato, i genitori non devono rispondere dei danni causati dai figli. La responsabilità legale ricade invece sui genitori se non hanno adempiuto al proprio obbligo di vigilanza.

In ogni situazione si valuta se il bambino era abbastanza grande e maturo per riconoscere ed evitare il danno. Gli adolescenti possono essere chiamati a rispondere dei danni da loro causati.

Cosa copre l’assicurazione responsabilità civile privata nel caso dei figli?

Se i figli causano un danno, la compagnia di assicurazione verifica se sussiste una responsabilità legale. Nella copertura dell’assicurazione responsabilità civile privata dei genitori in genere rientrano anche i figli, purché vivano nella stessa economia domestica.

Esempi di danni coperti:

• Giocando, un bambino graffia l’auto di qualcun altro con un bastone.
• Mentre giocano, i bambini rompono il televisore degli amici.
• Una pallonata manda accidentalmente in frantumi una finestra.

Importante:

La copertura di un sinistro da parte dell’assicurazione responsabilità civile privata dipende dal modo in cui è stato causato. Una finestra accidentalmente distrutta da una pallonata di solito è coperta. Tuttavia, se la finestra viene danneggiata intenzionalmente, ad esempio lanciando apposta dei sassi, l’assicurazione di solito non paga.

In linea generale, la prestazione è prevista solo se i figli o i genitori sono responsabili civilmente. Se il bambino è troppo piccolo o i genitori non sono venuti meno al proprio obbligo di vigilanza, non è previsto alcun indennizzo.

Nota: anche in caso di grave negligenza (ad esempio se un bambino lancia deliberatamente e incurante delle conseguenze degli oggetti duri), l’assicurazione può rifiutarsi di pagare. Alcune compagnie di assicurazione non si appellano alla grave negligenza. Conviene, quindi, controllare attentamente le condizioni della propria polizza.

Cosa non è coperto dalla responsabilità civile?

I seguenti danni causati dai figli non sono coperti dall’assicurazione responsabilità civile privata:

• Danni causati intenzionalmente
• Danni ai propri beni
• Danni causati da figli privi di capacità per fatto illecito se l’obbligo di vigilanza è stato rispettato

Cosa si intende per danni ai propri beni?

Se i tuoi figli danneggiano qualcosa di proprietà della tua famiglia, l’assicurazione responsabilità civile non copre il sinistro perché non si tratta di un danno a terzi.

Esempio:

I tuoi figli rovesciano il succo di frutta sul divano di casa o rompono il cellulare della famiglia.

Tali imprevisti richiedono di solito una copertura supplementare, come la «casco mobilia domestica», che copre i tipici incidenti quotidiani, ad esempio se qualcosa cade o si rompe.

La classica assicurazione mobilia domestica, invece, copre i danni causati da scasso, incendio o maltempo.

Come tutelare al meglio la tua famiglia

Con la giusta copertura assicurativa, puoi proteggere te e la tua famiglia da eventuali conseguenze finanziarie. Questi consigli ti aiuteranno a tutelarti al meglio, anche se qualcosa dovesse andare storto.

Stipulare un’assicurazione responsabilità civile privata con copertura per la famiglia

L’assicurazione responsabilità civile privata con copertura per la famiglia è indispensabile per chi ha dei figli. I figli sono compresi nella copertura fino al compimento del 25o anno di età, a condizione che non svolgano un’attività lucrativa e non abbiano ancora una propria assicurazione.

Verificare l’assicurazione mobilia domestica come integrazione

Se tuo figlio danneggia qualcosa di tua proprietà, può intervenire solo l’assicurazione mobilia domestica, ad esempio in caso di incendio, danni da acqua o rottura di vetri. Per molti altri danni accidentali causati dai figli, invece, è necessaria una copertura casco supplementare.

Adempiere consapevolmente al proprio obbligo di vigilanza

I genitori rispondono dei propri figli solo se hanno agito con negligenza. Alcuni suggerimenti:

• Non lasciare mai da soli i bambini piccoli
• Spiegare ai bambini più grandi i possibili rischi
• Responsabilizzare i figli progressivamente, ma con controllo