Unterversicherung beim Hausrat vermeiden.

Eine Umfrage aus dem Jahr 2025 zeigt, dass immer weniger Personen ihre Versicherungssumme an den Wert ihres Hab und Guts anpassen. Tatsächlich war der Anteil noch nie so hoch. 67% machen keine jährliche Anpassung. In diesem Artikel geht es darum, was Sie effektiv tun können, um im Schadenfall nicht auf hohen Kosten sitzen zu bleiben. Denn viele Betroffene merken erst im Nachhinein, dass sie unterversichert sind.

Was bedeutet Unterversicherung beim Hausrat?

Doch bevor wir ins Thema einsteigen, eine kurze Erinnerung, falls Sie den Begriff nicht präsent haben: Unterversicherung kommt meistens bei Hausratversicherungen vor. Experten sprechen von Unterversicherung, wenn die Versicherungssumme nicht mit dem Neuwert des Hausrats übereinstimmt.

Wichtig für die Bestimmung des Werts Ihres Hausrats ist es, vorgängig zu verstehen, welche Gegenstände Sie zum Hausrat zählen dürfen und welche nicht.

Hausrat richtig versichern: Welche Gegenstände zählen zum Hausrat?

Kurz gesagt zählen zum Hausrat alle Gegenstände, die man bei einem Umzug mitnehmen würde. Im Detail ist dies Folgendes:  

• Eigentum des Versicherungsnehmers sowie der im gleichen Haushalt lebenden Personen 
• Geleaste oder gemietete Gegenstände 
• Gästeeffekte und anvertraute Sachen: Gegenstände, die sich mit Zustimmung des Eigentümers in Ihrem Haushalt befinden oder Ihnen anvertraut wurden 
• Fahrnisbauten wie zum Beispiel Gartenhäuser oder ähnliche, leicht verschiebbare Bauten auf dem Grundstück  
• Auch Wertsachen wie Schmuck, Kunstwerke oder Bargeld. Meist sind diese bis zu bestimmten Limiten versichert. Prüfen Sie daher, ob Sie eine Zusatzdeckung benötigen.  

Diese Aufzählung ist nicht abschliessend und dient lediglich Ihrer Orientierung.

Was gehört nicht zum Hausrat?

Nicht zum Hausrat zählen fest mit dem Gebäude verbundene Bestandteile wie zum Beispiel Heizungen, Sanitärinstallationen, motorisierte Fahrzeuge sowie überwiegend beruflich genutzte Gegenstände, sofern sie nicht klar dem Haushalt zuzuordnen sind.

Unterversicherung beim Hausrat erkennen – so gehen Sie vor 

Um eine Unterversicherung zu erkennen, nutzen Sie am besten unser Merkblatt Hausrat Inventarblatt. Laden Sie sich das Merkblatt herunter und notieren Sie, Zimmer für Zimmer, die Neupreise Ihres Hab und Guts. Daraus ergibt sich Ihre optimale Versicherungssumme. Vergleichen Sie im Anschluss die Versicherungssumme mit jener, die in Ihrer Versicherungspolice steht. Sehen Sie Unterschiede?

Hinweis: Ermitteln Sie den korrekten Wert Ihres Hausrats mit unserem Merkblatt. Sie benötigen dazu lediglich den Adobe Acrobat Reader.

Tipps zur Dokumentation Ihres Hausrats

• Bewahren Sie Quittungen Ihrer Einkäufe digital oder in einem eigenen Ordner auf 
• Fotografieren Sie grössere Anschaffungen 
• Erstellen Sie einmal jährlich Fotos der einzelnen Räume 

Diese Dokumentation erleichtert nicht nur die Ermittlung der richtigen Versicherungssumme Ihres Hausrats, sondern auch die Schadenabwicklung, wenn es einmal dazu kommen sollte. Zudem behalten Sie einen besseren Überblick darüber, wie sich der Gesamtwert Ihres Hausrats durch Neuanschaffungen oder Veränderungen im Haushalt entwickelt. 

Tipp: Denken Sie bei zukünftigen Einkäufen daran, Ihre Kaufbelege aufzubewahren. Möchten Sie den Wert Ihres Hausrats nachträglich bestimmen und haben keine Kaufbelege zur Hand, suchen Sie ein qualitativ vergleichbares Objekt und notieren Sie diesen Neupreis. 

Wann sollten Sie die Versicherungssumme Ihrer Hausratversicherung prüfen?

Am besten in regelmässigen Zeitabständen und insbesondere dann, wenn es zu Veränderungen in Ihrem Zuhause kommt. Sie haben neue Gegenstände gekauft, ein Umzug steht an oder ein Familienmitglied zieht aus und nimmt Gegenstände mit? Zeit, Ihre Versicherungssumme zu überprüfen. 

Tipp: Denken Sie bei zukünftigen Einkäufen daran, Ihre Kaufbelege aufzubewahren. Möchten Sie den Wert Ihres Hausrats nachträglich bestimmen und haben keine Kaufbelege zur Hand, suchen Sie ein qualitativ vergleichbares Objekt und notieren Sie diesen Neupreis.