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Primo appartamento
Evitare la sottoassicurazione.
Addio al rischio finanziario: Determina il valore della tua mobilia domestica.
Un sondaggio del 2025 mostra che sempre meno persone adeguano la loro somma assicurata al valore dei propri beni. In effetti, la quota non è mai stata così alta: il 67% non effettua un aggiornamento annuale. In questo articolo scopri cosa puoi fare concretamente per non ritrovarti a sostenere costi elevati in caso di sinistro. Molte persone se ne accorgono infatti solo dopo: erano sottoassicurate.
Cosa significa sottoassicurazione nella mobilia domestica?
Prima di entrare nel tema, ecco un breve promemoria nel caso il termine non ti sia del tutto presente: la sottoassicurazione si verifica spesso nelle assicurazioni mobilia domestica. Gli esperti parlano di sottoassicurazione quando la somma assicurata non corrisponde al valore a nuovo della mobilia domestica.
Per determinare correttamente il valore della tua mobilia, è importante capire in anticipo quali oggetti puoi includere e quali invece non rientrano nella mobilia domestica.
Assicurare correttamente la mobilia domestica: quali oggetti ne fanno parte?
In breve, alla mobilia domestica rientrano tutti gli oggetti che porteresti con te in caso di trasloco. Nel dettaglio si tratta di:
- Beni di proprietà tua e delle persone che vivono nel tuo nucleo familiare
- Oggetti presi in leasing o in affitto
- Effetti degli ospiti e oggetti affidati: beni che si trovano nella tua abitazione con il consenso del proprietario oppure che ti sono stati consegnati in custodia
- Costruzioni mobili come casette da giardino o altre strutture facilmente spostabili presenti sul terreno
- Valori come gioielli, opere d’arte o contanti. Nella maggior parte dei casi questi sono coperti fino a determinati limiti: controlla quindi se ti serve una copertura aggiuntiva.
Questa lista non è esaustiva e serve unicamente come orientamento.
Cosa non fa parte della mobilia domestica?
Non fanno parte della mobilia domestica tutti gli elementi fissati in modo permanente all’edificio, come per esempio gli impianti di riscaldamento, le installazioni sanitarie, i veicoli a motore e gli oggetti utilizzati prevalentemente per scopi professionali, a meno che non possano essere attribuiti chiaramente al nucleo domestico.
Riconoscere la sottoassicurazione della mobilia domestica – ecco come procedere.
Per verificare se sei sottoassicurato, utilizza al meglio il nostro Foglio inventario mobilia domestica. Scarica il documento e annota, stanza per stanza, i prezzi a nuovo dei tuoi beni. Da questo calcolo risulta la tua somma assicurata ottimale. Confronta poi la somma assicurata con quella indicata nella tua polizza. Noti delle differenze?
| Nome | File | Dimensione | |
|---|---|---|---|
| Foglio inventario della mobilia domestica | 0,1 Mb |
|
Nota: Determina il valore corretto della tua mobilia domestica con il nostro foglio informativo. Ti serve unicamente Adobe Acrobat Reader.
Consigli per documentare la tua mobilia domestica
- Conserva digitalmente le ricevute dei tuoi acquisti oppure archiviale in una cartella dedicata
- Fotografa gli acquisti più importanti
- Scatta una volta all’anno delle foto di ogni stanza
Questa documentazione facilita non solo la determinazione della somma assicurata corretta per la tua mobilia domestica, ma anche la gestione di un eventuale sinistro. Inoltre, ti aiuta a mantenere una visione più chiara di come cambia il valore complessivo della tua mobilia in seguito a nuovi acquisti o modifiche nel nucleo domestico.
Consiglio: conserva sempre le ricevute dei tuoi futuri acquisti. Se desideri determinare il valore della tua mobilia in un secondo momento e non hai più i giustificativi, cerca un oggetto di qualità comparabile e annota il relativo prezzo a nuovo.
Quando dovresti verificare la somma assicurata della tua assicurazione mobilia domestica?
L’ideale è farlo a intervalli regolari e soprattutto quando ci sono cambiamenti nella tua abitazione. Hai acquistato nuovi oggetti? Un trasloco è previsto? O un membro della famiglia se ne va e porta con sé alcuni beni? È il momento giusto per controllare la tua somma assicurata.
Consiglio: conserva sempre le ricevute dei tuoi futuri acquisti. Se vuoi determinare in un secondo momento il valore della tua mobilia domestica e non hai più i giustificativi, cerca un oggetto di qualità comparabile e annota il relativo prezzo a nuovo.
Domande e risposte
L’assicurazione mobilia domestica copre i danni da furto, eventi naturali, incendio, rottura dei vetri e danni d’acqua. Per mobilia domestica si intende tutto ciò che porteresti con te in caso di trasloco: quindi non solo i mobili e i vestiti, ma anche la bicicletta in garage o gli sci in soffitta.
Una sottoassicurazione si verifica quando la somma assicurata è inferiore al valore a nuovo effettivo della tua mobilia domestica. In caso di sinistro, l’assicurazione mobilia domestica rimborsa quindi solo una parte del danno.
Una sovrassicurazione si verifica quando la somma assicurata concordata è superiore al valore a nuovo della tua mobilia. In caso di sinistro riceverai al massimo il valore a nuovo.
Le cause più frequenti sono:
- Sottovalutazione del valore complessivo — senza un inventario manca la panoramica
- Nuovi acquisti — mobili, ebike o attrezzatura per l’home office aumentano il valore della mobilia
- Carovita e inflazione — senza adeguamento automatico la somma assicurata rimane invariata
- Eventi di vita — andare a vivere insieme, nascita di un figlio o eredità modificano la mobilia
- Valori — gioielli o collezioni non vengono spesso considerati separatamente
Alcuni assicuratori offrono un adeguamento automatico della somma assicurata. In questo modo, la somma della tua mobilia domestica viene aggiornata ogni anno in base all’aumento del costo della vita. Anche Generali lo offre: ogni anno, al momento della scadenza del premio, adeguiamo la tua somma assicurata all’indice della mobilia domestica. Per maggiori dettagli consulta le Condizioni Generali di Assicurazione (CGA).
Il vantaggio? Non devi più preoccuparti dell’inflazione.
Importante però: l’adeguamento automatico non ti solleva dall’obbligo di determinare correttamente il valore della tua mobilia domestica.
Gli oggetti di valore come gioielli, orologi, opere d’arte o collezioni sono soggetti, in molte assicurazioni mobilia domestica, a limiti di indennizzo fissi. Spesso questi limiti sono molto più bassi rispetto al valore reale conservato in casa. Chi non conosce i propri beni più preziosi o ne sottovaluta il valore rischia, in caso di sinistro, lacune importanti nella copertura.
Per questo è importante verificare regolarmente quali limiti prevede la tua polizza e se i tuoi oggetti di valore vi sono adeguatamente considerati. Per valori elevati, può essere utile stipulare un’assicurazione complementare per oggetti di valore oppure aumentare la copertura. In questo modo ti assicuri che anche i beni particolarmente preziosi siano protetti in caso di sinistro.
Molte persone sottovalutano il valore di singoli oggetti o di piccoli acquisti – soprattutto quando si accumulano nel corso degli anni. Alcune categorie, però, fanno aumentare in modo significativo il valore della mobilia domestica. Tra queste rientrano, per esempio, l’elettronica come laptop, smartphone o impianti home cinema, ma anche ebike, strumenti musicali, attrezzatura sportiva di alta qualità o mobili di design.
Anche componenti smart home, accessori da gaming o moda esclusiva possono raggiungere valori considerevoli. Se non prendi in considerazione questi elementi nel calcolare la somma assicurata, rischi rapidamente una sottoassicurazione.
Assicurazioni consigliate
