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Assurance d’épargne

La prévoyance privée flexible et fiscalement avantageuse

Les personnes qui souhaitent profiter de leur retraite sans souci financier commencent dès maintenant à épargner. L’assurance d’épargne vous permet de constituer votre avoir privé dans le 3e pilier et de réaliser des économies d’impôt. Choisissez le profil d’épargne qui convient à vos attentes en matière de rendement ainsi qu’à vos besoins de sécurité et garantissez à vos proches et à vous-même une protection supplémentaire grâce à l’exonération du paiement des primes et à la rente en cas d’incapacité de gain.

Vos avantages

  • Épargne dans le 3e pilier en profitant d’avantages fiscaux attrayants
  • Choix de votre profil d’épargne en fonction de vos besoins personnels
  • Prise en charge des primes par Generali en cas d’incapacité de gain

Prévoyance pour la retraite

L’assurance d’épargne PERFORMA vous permet de vous constituer un avoir pour votre retraite, fiscalement privilégié dans le 3e pilier. Les experts financiers de Generali placent votre argent dans des fonds de premier ordre, afin de vous offrir des perspectives de rendement plus élevées que celles des produits d’épargne traditionnelle. Ils investissent selon vos désirs en choisissant un profil d’épargne correspondant à vos attentes personnelles en matière de rendement et votre besoin de sécurité. Si votre situation financière évolue pendant la durée du contrat, vous avez la possibilité de demander une suspension du paiement des primes ou le versement anticipé de votre capital épargné à des conditions préférentielles pour l’acquisition d’un logement en propriété.

 

Couverture de risque complémentaire

L’assurance d’épargne PERFORMA est bien plus qu’un simple produit d’épargne: l’exonération du paiement des primes intégrée vous permet de réaliser vos objectifs d’épargne, même en cas d’incapacité de gain ou de diminution de vos facultés de base. Dans un tel cas, Generali prend en charge le paiement de vos primes après le délai d’attente. Afin de vous protéger encore davantage contre les conséquences financières d’une incapacité de gain, vous avez la possibilité de renforcer votre couverture de risque sous la forme d’une rente en cas d’incapacité de gain. En cas de perte de gain due à un accident ou une maladie, Generali vous verse un revenu régulier à hauteur du montant de la rente convenue, qui vous permet de maintenir votre niveau de vie habituel, pour vous et votre famille.
 

Votre profil d’épargne sur mesure

Souhaitez-vous placer votre argent afin d’obtenir les rendements les plus élevés possibles? Accordez-vous la priorité à la sécurité? Ou recherchez-vous une combinaison des deux? Grâce aux trois profils d’épargne que nous vous proposons, vous pouvez fixer vos priorités selon vos désirs. Vous choisissez le profil qui vous convient le mieux: Profit, Control ou Capital.

Vos prestations

La prestation en cas de vie vous est versée à la fin de la durée du contrat. En cas de décès pendant la durée du contrat, la prestation en cas de décès est versée aux bénéficiaires.

  Capital Control Profit
Prestation garantie en cas de vie Oui Non Non
Prestation en cas de vie Intégralité de l’avoir en fonds et en garantie, mais au minimum le capital assuré garanti. Intégralité de l’avoir en fonds Intégralité de l’avoir en fonds
Prestation en cas de décès Intégralité de l’avoir en fonds et en garantie, mais au minimum les primes d’épargne capitalisées à 0,75%. Intégralité de l’avoir en fonds, mais au minimum les primes d’épargne capitalisées à 0,75%. Intégralité de l’avoir en fonds, mais au minimum les primes d’épargne capitalisées à 0,75%.
Exonération du paiement des primes En cas d’incapacité de gain ou de diminution des facultés de base, Generali se charge du paiement de vos primes après le délai d’attente.    

Questions importantes

Capital

 

Vos primes d’épargne sont investies dans le plan de placement «Risk Control 30-2» (n° 276)

 

Control

 

Vos primes d’épargne sont investies dans le plan de placement «Risk Control 30» (n° 275)

 

Profit

 

Les plans de placement «Multi Index» (n° 47–50) et «Best Selection» (n° 209–212) sont à votre disposition pour le placement de vos primes d’épargne. Vous pouvez également constituer votre portefeuille de manière individuelle à partir d’un large éventail de fonds de placement.

Paiement des primes mensuel, trimestriel, semestriel ou annuel.

 

Les primes peuvent être payées de manière simple et pratique au moyen d’une autorisation de débit (LSV ou DD). Si vous financez vos primes en recourant à un dépôt de primes ou à un dépôt de primes bloqué avec intérêts, vous bénéficiez de taux d’intérêt avantageux.

 

Les personnes affiliées à une caisse de pension ont la possibilité de verser jusqu’à CHF 6768.– par an au pilier 3a, les indépendants sans caisse de pension jusqu’à CHF 33 840.– par an (état 2015).

Pilier 3a

  • Les primes sont déductibles du revenu imposable
  • Pendant toute la durée du contrat, pas d’imposition sur la fortune ni sur les revenus du capital
  • Taux d’imposition réduit sur le capital versé à l’échéance

 

Pilier 3b

  • Capital à l’échéance exonéré d’impôt
Type d’assurance Assurance de capitalisation liée à des fonds avec exonération du paiement des primes (tarif CAi CA).
Délai d’attente Délai d’attente de 90, 180, 360 ou 720 jours pour l’exonération du paiement des primes.
Adaptation automatique des primes Vous avez la possibilité d’opter pour une prime dynamique. Pour PERFORMA, vous pouvez choisir le montant limite 3a et l’option IPC (suivant l’indice suisse des prix à la consommation).
Age d’entrée
  • Pilier 3a
    Capital: 18 à 49 ans (f) et 50 ans (h)
    Control / Profit: 18 à 54 ans (f) et 55 ans (h)
  •  
  • Pilier 3b
    Capital: 3 à 49 ans (f) et 50 ans (h)
    Control / Profit: 3 à 54 ans (f) et 55 ans (h)
Age terme 64 ans (f) et 65 ans (h)
Durée du contrat Capital: 15–45 ans
Control / Profit: 10–45 ans
Clause bénéficiaire / privilège successoral La clause bénéficiaire légale s’applique au pilier 3a. Libre choix des bénéficiaires dans le pilier 3b.

 

Options complémentaires

Versements supplémentaires flexibles dans le pilier 3a, couverture d’assurance complémentaire et optimisation fiscale annuelle: avec l’option de versement supplémentaire pour votre assurance-vie, vous investissez dans votre avenir tout en conservant à tout moment votre liberté financière.

En cas d’incapacité de gain par suite de maladie ou d’accident, une rente payable trimestriellement à terme échu est versée après le délai d’attente convenu, conformément au degré d’incapacité de gain. En fonction des besoins, il est possible d’assurer une rente qui ne couvre que l’incapacité de gain pour cause de maladie (exclusion du risque d’accident) avec une prime plus basse.

En cas d’incapacité de gain, le capital assuré est versé après le délai d’attente de 6 mois. En cas d’incapacité de gain partielle, une part correspondante du capital assuré est versée.

Si la personne assurée décède des suites d’un accident (de la circulation), le capital assuré est versé en plus des prestations découlant de l’assurance principale.

En cas de décès de la personne assurée (p. ex. payeur de primes), nous prenons en charge le paiement des primes.