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Kollektive Risikozusatzversicherung

Finanzieller Schutz bei Tod oder Invalidität infolge Krankheit oder Unfall für Unternehmen und ihre Mitarbeitenden

Mit der flexiblen kollektiven Risikozusatzversicherung schützen Sie Ihre Mitarbeitenden oder Ihr Unternehmen vor den finanziellen Folgen eines Invaliditäts- oder Todesfalles. Dank der modular zusammenstellbaren Deckungsbausteine lässt sich diese Ergänzung zur 1. und 2. Säule auf die spezifischen Bedürfnisse Ihres Unternehmens anpassen. Damit bieten Sie Ihren Mitarbeitenden einen echten Mehrwert und gewinnen an Attraktivität als Arbeitgeber im kompetitiven Arbeitsmarkt der Fach- und Führungskräfte.

Vorteile für Ihr Unternehmen

  • Modularer Aufbau: volle Flexibilität beim Zusammenstellen der verschiedenen Deckungen
  • Unternehmen kann als Leistungsempfänger eingesetzt werden, um die finanziellen Folgen beim Verlust einer Schlüsselperson abzudecken oder die eigenen Vorsorgeverpflichtungen aus dem Arbeitsvertrag rückzudecken
  • Definition verschiedener Versichertenkreise (z. B. Kader, bestimmte Unternehmenseinheiten, Teilzeitangestellte, In- bzw. Expats)
  • Steuervorteil: Prämien als Betriebsausgaben abzugsfähig
  • Günstige Konditionen dank Kollektivvertrag
  • Unternehmen wird als Arbeitgeber attraktiver

Vorteile für Ihre Mitarbeitenden

  • Zusätzlicher Versicherungsschutz bei Tod und Invalidität (abgestimmt auf die Leistungen der Pensionskasse und anderen Unternehmensversicherungen)
  • Kapitalleistungen als ideale Ergänzung zu den Rentenleistungen der Sozialversicherungen (AHV/IV, Pensionskasse)
  • Invaliditäts-Teilleistung bereits ab 25% Invalidität
  • Möglichkeit einer (Teil-)Vorableistung von bis zu 30% des versicherten Invaliditätskapitals bei Erwerbsunfähigkeit – auf Antrag des Versicherungsnehmers (bei Härtefällen)
  • Kapitalleistungen werden auch beim Zusammentreffen mit weiteren Versicherungsleistungen immer ausbezahlt (keine Kürzung aufgrund Überentschädigung)
  • Begünstigte sind frei wählbar (z. B. Konkubinatspartner, welche die Voraussetzungen der Pensionskasse nicht erfüllen)

Massgeschneiderter Schutz für Unternehmen und Mitarbeitende

Die kollektive Risikozusatzversicherung können Sie auf Ihre spezifischen Bedürfnisse abstimmen, so dass zum Beispiel verschiedene Mitarbeitergruppen unterschiedlich abgesichert werden. Sie reduzieren gezielt Deckungslücken (auch für Mitarbeitende, die den Schweizer Sozialversicherungen nicht unterstellt sind) und bieten Ihrem Personal damit eine überdurchschnittliche Leistung im Invaliditäts- oder Todesfall. Zudem kann auch Ihr Unternehmen COLLECTIVA Risk nutzen: Zur eigenen Absicherung gegen die finanziellen Folgen von Invalidität oder Tod von Schlüsselpersonen.

 

 

So funktioniert die kollektive Risikozusatzversicherung – ein konkretes Beispiel

Die erfolgreiche Technologiefirma Compicom AG ist für ihre Mitarbeitenden eine sehr attraktive Arbeitgeberin – nicht zuletzt dank der grosszügigen Lebensversicherung bei Invalidität und Tod. Diese bietet die Compicom AG über die kollektive Risikolebensversicherung COLLECTIVA Risk, welche sie bei Generali abgeschlossen hat. Zwei Ziele verfolgt das Unternehmen damit:

  • Mitarbeiterbindung durch Attraktivitätssteigerung: Alle Mitarbeitenden ab einer bestimmten Anzahl Dienstjahren erhalten ein kombiniertes Invaliditäts- und Todesfallkapital in der Höhe von zwei Jahresgehältern.
  • Finanzielle Risiken minimieren: Bei Invalidität oder Tod seiner hochqualifizierten Spezialisten erhält die Compicom AG eine Entschädigung. Damit kann sie die hohen Kosten zur Neubesetzung der Schlüsselpositionen abdecken.

 

Um diese Versicherungsdeckung für die Mitarbeitenden dauerhaft sichtbar zu gestalten, kann Compicom AG die jährliche Deckungsbestätigung mit dem Firmenlogo und einer eigenen Mitteilung an ihre Mitarbeitende versehen lassen. Die zusätzlichen Benefits fördern die Mitarbeitertreue und Compicom hebt sich damit im hart umkämpften Arbeitsmarkt um Fach- und Führungskräfte von der Konkurrenz ab.

 

 

DIE DETAILS IM ÜBERBLICK

Wie sind die Mitarbeitenden versichert?

 

Folgende Deckungen stehen Ihnen zur Auswahl (frei kombinierbar):

  • Todesfallkapital
  • Invaliditätskapital
  • Invalidenrente

 

Die Höhe der versicherten Leistungen ist flexibel definierbar wie z. B:

  • in % des AHV-Gehaltes
  • als fixe Versicherungssumme

 

  • Eine Befreiung von der Prämienzahlungspflicht sowie die Unfalldeckung können Sie bei allen Deckungen mit einschliessen.

 

  • Einfache und kundenfreundliche Aufnahmerichtlinien ab 50 Personen (Free Cover Limit)
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Wichtige Fragen

Bis zum Ende der festgelegten Vertragsdauer (2-5 Jahre) mit stillschweigender, jährlicher Verlängerung.

Es besteht keine Einschränkung: Alle Arten von Unternehmen können versichert werden (mindestens 3 zu versichernde Personen).

Bei den Kapitaldeckungen handelt es sich um Summenversicherungen. Das heisst, die Kapitalleistungen werden auch dann voll ausbezahlt, wenn daraus eine Überentschädigung resultiert (Zusammentreffen mit anderen Leistungen). Invalidenrenten hingegen werden im Rahmen der Überentschädigungsregelung gekürzt.