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Assurance collective de risque complémentaire

Protection financière en cas de décès ou d’invalidité par suite de maladie ou d’accident pour les entreprises et leurs collaborateurs

L’assurance collective complémentaire de risque se distingue par sa flexibilité et vous permet ainsi de protéger vos collaborateurs ou votre entreprise des conséquences financières d’un cas d’invalidité ou de décès. Grâce à la combinaison des modules de couverture, ce complément aux 1er et 2e piliers s’adapte aux besoins spécifiques de votre entreprise. Sur un marché du travail compétitif dédié aux spécialistes et aux personnes dirigeantes, vous offrez ainsi une véritable plus-value à vos collaborateurs et gagnez en attractivité en tant qu’employeur.

Avantages pour vortre entreprise

  • Structure modulaire: composer en toute flexibilité les différentes couvertures
  • L’entreprise peut être engagée en tant que bénéficiaire de prestations afin d’assumer les conséquences financières en cas de perte d’une personne-clé ou pour couvrir ses propres engagements de prévoyance issus du contrat de travail
  • Définition des divers cercles d’assurés (p. ex. cadres, certaines unités de l’entreprise, collaborateurs à temps partiel, travailleurs étrangers occupés en Suisse ou expatriés)
  • Avantage fiscal: primes déductibles en tant que dépenses d’exploitation
  • Conditions avantageuses grâce au contrat collectif
  • L’entreprise gagne en attractivité en tant qu’employeur

Avantages pour vos collaborateurs

  • Couverture d’assurance complémentaire en cas de décès et d’invalidité (adaptée aux prestations de la caisse de pension et des autres assurances d’entreprise)
  • Prestations en capital comme complément idéal aux prestations de rente octroyées par les assurances sociales (AVS/AI/caisse de pensions)
  • Prestation d’invalidité partielle à partir d’une invalidité de 25%
  • Possibilité d’une prise en charge provisoire (partielle) à concurrence de 30% du capital d’invalidité assuré en cas d’incapacité de gain – sur demande du preneur d’assurance (pour des cas de rigueur)
  • Les prestations en capital sont toujours versées, même s’il y a concours avec d’autres prestations d’assurance (aucune réduction due à une surindemnisation)
  • Les bénéficiaires peuvent être librement choisis (p. ex. les concubins ne répondant pas aux conditions de la caisse de pensions)

Une protection sur mesure pour les entreprises et ses collaborateurs

Vous pouvez adapter l’assurance collective complémentaire de risque à vos besoins spécifiques, notamment en assurant de manière différenciée de différents groupes de collaborateurs. Vous comblez de manière ciblée les lacunes de couverture (valable également pour les collaborateurs non soumis aux assurances sociales suisses) et offrez ainsi à votre personnel des prestations supérieures à la moyenne en cas d’invalidité ou de décès. En outre, votre entreprise peut également recourir à COLLECTIVA Risk: pour se protéger elle-même des conséquences financières en cas d’invalidité ou de décès de personnes-clés.

 

 

Comment fonctionne l’assurance collective complémentaire de risque? Un exemple concret

Compicom AG est une entreprise prospère, spécialisée dans le domaine des technologies et fait figure d’employeur attrayant pour ses collaborateurs, notamment grâce à sa généreuse assurance-vie en cas d’invalidité et de décès. Compicom AG offre cette assurance par le biais de l’assurance-vie risque collective COLLECTIVA Risk qu’elle a souscrit chez Generali. L’entreprise poursuit ainsi deux buts:

 

  • fidéliser ses collaborateurs grâce à une attractivité accrue: tous les collaborateurs à partir d’un nombre défini d’années de service se voient verser un capital en cas d’invalidité et de décès combiné équivalant à deux salaires annuels.
  • minimiser les risques financiers: en cas d’invalidité ou de décès de ses spécialistes hautement qualifiés, une indemnité est versée à Compicom AG. Cette somme lui permet de couvrir les frais élevés servant à repourvoir les positions-clés.

 

Soucieuse de rendre cette couverture d’assurance constamment visible auprès de ses collaborateurs, Compicom AG a la possibilité de munir l’attestation annuelle de couverture de son propre logo et d'y faire intégrer un message individuel à l'intention des collaborateurs. Sur un marché du travail âprement disputé dédié aux spécialistes et aux personnes dirigeantes, les avantages salariaux supplémentaires fidélisent les collaborateurs et permettent à l’entreprise de se démarquer de la concurrence.


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LES DÉTAILS EN UN COUP D’ŒIL

Comment les collaborateurs sont-ils assurés?

 

  • Vous pouvez faire votre choix parmi les couvertures suivantes (peuvent être librement combinées):
  • capital en cas de décès 
  • capital en cas d’invalidité
  • rente d’invalidité

 

  • Le montant des prestations assurées peut être librement défini, notamment: 
  • en % du salaire AVS
  • en tant que somme d’assurance fixe

 

  • Vous pouvez inclure pour toutes les couvertures la libération de l’obligation du paiement des primes ainsi que la couverture accident. 

 

  • Conditions d’admission simples et intéressantes à partir de 50 personnes assurées (Free Cover Limit)

 

Questions importantes

Jusqu’à la fin de la durée du contrat définie (2 à 5 ans) avec prolongation tacite d’année en année.

Il n’y a aucune limitation: tous types d’entreprises peuvent être assurés (au moins trois personnes à assurer). 

Pour les couvertures en capital, il s’agit d’assurances de somme. Cela signifie que même en cas de surindemnisation (concours avec d’autres prestations), les prestations en capital sont versées dans leur intégralité

En revanche, les rentes d’invalidité sont réduites conformément à la réglementation en matière de surindemnisation.